Bezpieczne chwilówki – jak je znaleźć

Nagła choroba, wypadek, wysokie koszty życia, czy dwucyfrowa inflacja to jedne z najpopularniejszych powodów zaciągania pożyczek. Czasami trzeba szybko załatać dziurę budżetową w gospodarstwie domowym i skorzystać z usług pożyczkodawców. Warto jednak zwrócić uwagę na kwestie bezpieczeństwa i dokładnie przyjrzeć się firmie pozabankowej. Jak ją zweryfikować? 

Szybka pożyczka – jak ją otrzymać? 

Otrzymanie szybkiej pożyczki w parabanku jest banalnie proste, a cały proces składania wniosku zajmuje tylko kilka minut. Wystarczy wybrać odpowiednią firmę, wejść na jej stronę internetową, uzupełnić krótki formularz i gotowe! Po krótkiej weryfikacji danych gotówka zostaje wysłana na konto bankowe pożyczkobiorcy. Jeżeli zainteresowany nie posiada rachunku bankowego, może złożyć wniosek o chwilówkę również telefonicznie w lub w filii przedsiębiorstwa pożyczkowego. 

Sytuacja prezentuje się nieco inaczej z bankami. Tutaj składanie wniosku wymaga więcej cierpliwości ze strony pożyczkobiorcy. Bank dokładnie sprawdza historię kredytową potencjalnego dłużnika, bazy BIK oraz dochód miesięczny. Jeżeli zależy Ci na czasie i szybkim uzyskaniu środków finansowych – chwilówka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem, pamiętaj jednak, aby dobrze sprawdzić firmę, która jej udziela. 

Pożyczka ratalna a bezpieczeństwo 

Ilość firm oferujących pożyczki pozabankowe może przywrócić o zawrót głowy. Przed zdecydowaniem się na skorzystanie z konkretnej oferty, należy dobrze zapoznać się z kilkoma następującymi kwestiami: 

• Strona internetowa – na pierwszy rzut oka warto zapoznać się z witryną firmy pożyczkowej. Sprawdź, czy w zakładce „kontakt” znajdują się dane przedsiębiorstwa takie jak NIP, REGON, KRS oraz adres. Jeżeli na stronie widnieją przykładowe umowy i regulaminy – dobrze je przeczytać. 
• Krajowy Rejestr Sądowy – wszystkie firmy powinny być wpisane do KRS i uzyskać odpowiedni numer.  W bazie znajdują się wszelkie informacje dotyczące przedsiębiorców, stowarzyszeń, różnego rodzaju organizacji. Jeżeli chcesz sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy, możesz pobrać odpis o konkretnym podmiocie ze strony rządowej.
• Komisja Nadzoru Finansowego – w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF znajdują firmy udzielające kredytów konsumenckich. Jeżeli masz zamiar wziąć pożyczkę, koniecznie zweryfikuj tę bazę danych. 
• Rejestr Firm Pożyczkowych – Oceniając wiarygodność potencjalnej firmy pożyczkowej, warto również zwrócić uwagę na tę bazę. Nie jest to wpis obowiązkowy, więc nie muszą widnieć w nim wszystkie przedsiębiorstwa finansowe, aczkolwiek obecność w rejestrze uwiarygadnia pożyczkodawcę.

Firmy pożyczkowe a certyfikaty i zrzeszenia finansowe 

Oprócz wyżej wymienionych instytucji oraz baz, w których warto weryfikować swoich kontrahentów, dobrze również zorientować się, do jakich stowarzyszeń finansowych należy potencjalny pożyczkodawca oraz, którymi certyfikatami może się pochwalić. Oto kilka najbardziej uznawalnych organizacji: 

• Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce – zrzeszenie powstało w 1999 roku i należy do niego ponad 100 instytucji, a w tym banki, parabanki, doradcy oraz firmy pożyczkowe. ZPF jest członkiem europejskiej organizacji samorządowej europejskiego przemysłu finansowego EUROFINAS, a jego główna misja polega na budowaniu kapitału społecznego, wyznaczaniu wysokich standardów i przestrzegania zasad etyki podczas nawiązywania współprac ze swoimi klientami. Jeżeli Twój pożyczkodawca ma członkostwo w ZPF – to bardzo dobry znak, a Ty nie musisz obawiać się próby wyłudzenia Twoich pieniędzy. 
• Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo –  cały program został stworzony z inicjatywy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Celem przynależności ma być uwiarygodnienie podmiotów finansowych, którzy jako członkowie działają etycznie i są godnymi zaufania partnerami w relacjach biznesowych. Dokument można otrzymać po weryfikacji instytucji w Rejestrze Dłużników BIG, bazach BIK oraz systemie Rejestr Związku Banków Polskich. 
• Certyfikat Odpowiedzialny Pożyczkodawca – Zespół Loan Magazine  przygotował kodeks odpowiedzialnego pożyczania, który reguluje kwestie etyczne, prawne i gwarantuje bezpieczeństwo finansowego konsumentów. 
• Business Centre Club – pozarządowa organizacja założona w Warszawie, która gromadzi przedsiębiorców wspierających polską gospodarkę. Członkowie walczą z bezrobociem oraz dbają o rozwój polskich firm.

Pożyczki prywatne – czym są?

Pożyczki prywatne rodzaj wsparcia finansowego od osób prywatnych. Z tego sposobu korzystają zwykle ci, którzy wcześniej wykazali problemy ze spłatą zaległości i zostali wpisani do baz BIK. Warto mieć na uwadze fakt, że pożyczki prywatne nierzadko wiążą  z wysoką prowizją. Aby zabezpieczyć się przed oszustwami warto dokładnie przeanalizować umowę pożyczki, która może zawierać wiele „kruczków”. Dobrze zweryfikuj wszystkie punkty i realnie oceń swoją sytuację finansową. Pamiętaj, że zaciąganie nowych długów na spłatę kolejnych to częsta przyczyna wpadania w spiralę zadłużeń. 

Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę? 

Umowa pożyczki to najważniejszy dokument potwierdzający całą transakcję. Warto poświęcić czas na dokładną analizę wszystkich paragrafów. Co powinno znajdować się w dobrze skonstruowanej umowie pożyczki? 

• Prawidłowo wpisane dane obu stron – oczywiście jest to podstawowy punkt każdej umowy, ale i tutaj zdarzają się błędy. Przed złożeniem podpisu dokładnie sprawdź, czy w zapisach nie ma żadnej literówki.
• Kwota pożyczki – suma, na którą opiewa umowa. 
• Przedmiot umowy pożyczki i jego wartość – jeśli jest to pożyczka pod zastaw. 
• Wysokość oprocentowania oraz suma dodatkowych opłat. 
• Opis skutków i warunków ewentualnego odstąpienia od umowy oraz przebieg jej rozwiązania.