Bezpieczne chwilówki – jak je znaleźć

07.12.2022

Nagła choroba, wypadek, wysokie koszty życia, czy dwucyfrowa inflacja to jedne z najpopularniejszych powodów zaciągania pożyczek. Czasami trzeba szybko załatać dziurę budżetową w gospodarstwie domowym i skorzystać z usług pożyczkodawców. Warto jednak zwrócić uwagę na kwestie bezpieczeństwa i dokładnie przyjrzeć się firmie pozabankowej. Jak ją zweryfikować? 

Szybka pożyczka – jak ją otrzymać? 

Otrzymanie szybkiej pożyczki w parabanku jest banalnie proste, a cały proces składania wniosku zajmuje tylko kilka minut. Wystarczy wybrać odpowiednią firmę, wejść na jej stronę internetową, uzupełnić krótki formularz i gotowe! Po krótkiej weryfikacji danych gotówka zostaje wysłana na konto bankowe pożyczkobiorcy. Jeżeli zainteresowany nie posiada rachunku bankowego, może złożyć wniosek o chwilówkę również telefonicznie w lub w filii przedsiębiorstwa pożyczkowego. 

Sytuacja prezentuje się nieco inaczej z bankami. Tutaj składanie wniosku wymaga więcej cierpliwości ze strony pożyczkobiorcy. Bank dokładnie sprawdza historię kredytową potencjalnego dłużnika, bazy BIK oraz dochód miesięczny. Jeżeli zależy Ci na czasie i szybkim uzyskaniu środków finansowych – chwilówka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem, pamiętaj jednak, aby dobrze sprawdzić firmę, która jej udziela. 

Pożyczka ratalna a bezpieczeństwo 

Ilość firm oferujących pożyczki pozabankowe może przywrócić o zawrót głowy. Przed zdecydowaniem się na skorzystanie z konkretnej oferty, należy dobrze zapoznać się z kilkoma następującymi kwestiami: 

  • Strona internetowa – na pierwszy rzut oka warto zapoznać się z witryną firmy pożyczkowej. Sprawdź, czy w zakładce „kontakt” znajdują się dane przedsiębiorstwa takie jak NIP, REGON, KRS oraz adres. Jeżeli na stronie widnieją przykładowe umowy i regulaminy – dobrze je przeczytać. 
  • Krajowy Rejestr Sądowy – wszystkie firmy powinny być wpisane do KRS i uzyskać odpowiedni numer.  W bazie znajdują się wszelkie informacje dotyczące przedsiębiorców, stowarzyszeń, różnego rodzaju organizacji. Jeżeli chcesz sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy, możesz pobrać odpis o konkretnym podmiocie ze strony rządowej.
  • Komisja Nadzoru Finansowego – w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF znajdują firmy udzielające kredytów konsumenckich. Jeżeli masz zamiar wziąć pożyczkę, koniecznie zweryfikuj tę bazę danych. 
  • Rejestr Firm Pożyczkowych – Oceniając wiarygodność potencjalnej firmy pożyczkowej, warto również zwrócić uwagę na tę bazę. Nie jest to wpis obowiązkowy, więc nie muszą widnieć w nim wszystkie przedsiębiorstwa finansowe, aczkolwiek obecność w rejestrze uwiarygadnia pożyczkodawcę.

Firmy pożyczkowe a certyfikaty i zrzeszenia finansowe 

Oprócz wyżej wymienionych instytucji oraz baz, w których warto weryfikować swoich kontrahentów, dobrze również zorientować się, do jakich stowarzyszeń finansowych należy potencjalny pożyczkodawca oraz, którymi certyfikatami może się pochwalić. Oto kilka najbardziej uznawalnych organizacji: 

  • Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce – zrzeszenie powstało w 1999 roku i należy do niego ponad 100 instytucji, a w tym banki, parabanki, doradcy oraz firmy pożyczkowe. ZPF jest członkiem europejskiej organizacji samorządowej europejskiego przemysłu finansowego EUROFINAS, a jego główna misja polega na budowaniu kapitału społecznego, wyznaczaniu wysokich standardów i przestrzegania zasad etyki podczas nawiązywania współprac ze swoimi klientami. Jeżeli Twój pożyczkodawca ma członkostwo w ZPF – to bardzo dobry znak, a Ty nie musisz obawiać się próby wyłudzenia Twoich pieniędzy. 
  • Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo –  cały program został stworzony z inicjatywy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Celem przynależności ma być uwiarygodnienie podmiotów finansowych, którzy jako członkowie działają etycznie i są godnymi zaufania partnerami w relacjach biznesowych. Dokument można otrzymać po weryfikacji instytucji w Rejestrze Dłużników BIG, bazach BIK oraz systemie Rejestr Związku Banków Polskich. 
  • Certyfikat Odpowiedzialny Pożyczkodawca – Zespół Loan Magazine  przygotował kodeks odpowiedzialnego pożyczania, który reguluje kwestie etyczne, prawne i gwarantuje bezpieczeństwo finansowego konsumentów. 
  • Business Centre Club – pozarządowa organizacja założona w Warszawie, która gromadzi przedsiębiorców wspierających polską gospodarkę. Członkowie walczą z bezrobociem oraz dbają o rozwój polskich firm.

Pożyczki prywatne – czym są?

Pożyczki prywatne rodzaj wsparcia finansowego od osób prywatnych. Z tego sposobu korzystają zwykle ci, którzy wcześniej wykazali problemy ze spłatą zaległości i zostali wpisani do baz BIK. Warto mieć na uwadze fakt, że pożyczki prywatne nierzadko wiążą  z wysoką prowizją. Aby zabezpieczyć się przed oszustwami warto dokładnie przeanalizować umowę pożyczki, która może zawierać wiele „kruczków”. Dobrze zweryfikuj wszystkie punkty i realnie oceń swoją sytuację finansową. Pamiętaj, że zaciąganie nowych długów na spłatę kolejnych to częsta przyczyna wpadania w spiralę zadłużeń. 

Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę? 

Umowa pożyczki to najważniejszy dokument potwierdzający całą transakcję. Warto poświęcić czas na dokładną analizę wszystkich paragrafów. Co powinno znajdować się w dobrze skonstruowanej umowie pożyczki? 

  • Prawidłowo wpisane dane obu stron – oczywiście jest to podstawowy punkt każdej umowy, ale i tutaj zdarzają się błędy. Przed złożeniem podpisu dokładnie sprawdź, czy w zapisach nie ma żadnej literówki.
  • Kwota pożyczki – suma, na którą opiewa umowa. 
  • Przedmiot umowy pożyczki i jego wartość – jeśli jest to pożyczka pod zastaw. 
  • Wysokość oprocentowania oraz suma dodatkowych opłat. 
  • Opis skutków i warunków ewentualnego odstąpienia od umowy oraz przebieg jej rozwiązania.

Podobne artykuły

Brak kategorii

poniedziałek, 19 grudnia 2022

Kredyt na mieszkanie – najważniejsze informacje

Większość osób marzy o swoim własnym kącie, niestety nie każdego stać na zakup nieruchomości za gotówkę. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań w takich sytuacjach jest oczywiście kredyt[...]

Brak kategorii

czwartek, 15 grudnia 2022

Inflacja a kredyt hipoteczny – w jaki sposób rosną raty kredytu

Dwucyfrowa inflacja w Polsce nie jest już zaskoczeniem dla nikogo. Ostatnim razem podobna sytuacja miała miejsce w 1996 roku, czyli 26 lat temu. Niestety ceny cały[...]

Brak kategorii

poniedziałek, 12 grudnia 2022

Refinansowanie kredytu – komu może się opłacać?

Refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu zadłużenia do innego banku. Z tego rodzaju usługi zazwyczaj korzystają osoby, które po pewnym czasie orientują się, że inne banki oferują[...]



Dziesiątka Finanse spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (02-220) przy ul. ul. Łopuszańskiej 32, telefon 669 555 111. NIP: 7842426890, REGON: 300976329. Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS 0000069320. Kapitał zakładowy w wysokości 14 360 000 zł; adres strony internetowej: www.10online.pl, e-mail: kontakt@10online.pl.

Spółka działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Pożyczkodawcą jest Dziesiątka Finanse sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.10online.pl: Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł; oprocentowanie stałe 17,5%, całkowity koszt pożyczki 287,86 zł (w tym opłata przygotowawcza 0 zł, prowizja 273 zł, odsetki 14,86 zł); całkowita kwota do zapłaty 1287,86 zł, płatna w 1 racie wysokości 1287,86 zł w terminie 31 dni od udzielenia pożyczki. Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) dla tego przykładu wynosi 1866,14 %. Stan na 6.05.2022r.

Administratorem danych osobowych jest Dziesiątka Finanse spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie przy ul. Królewskiej 18, 00-103 Warszawa. Wszelkie informacje na temat zasad przetwarzania danych osobowych, celów, w jakich są przetwarzane, podstaw prawnych przetwarzania, kategoriach odbiorców danych osobowych, okresie przetwarzania danych, konieczności lub dobrowolności podania danych osobowych i konsekwencjach ich niepodania, zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji i przysługujących uprawnieniach można znaleźć możesz w Polityce Prywatności.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Dziesiątka Finanse sp. z o. o. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.
Wszelkie prawa do zawartości strony internetowej zastrzeżone dla Dziesiątka Finanse sp. z o.o.