Nagła choroba, wypadek, wysokie koszty życia, czy dwucyfrowa inflacja to jedne z najpopularniejszych powodów zaciągania pożyczek. Czasami trzeba szybko załatać dziurę budżetową w gospodarstwie domowym i skorzystać z usług pożyczkodawców. Warto jednak zwrócić uwagę na kwestie bezpieczeństwa i dokładnie przyjrzeć się firmie pozabankowej. Jak ją zweryfikować?
Szybka pożyczka – jak ją otrzymać?
Otrzymanie szybkiej pożyczki w parabanku jest banalnie proste, a cały proces składania wniosku zajmuje tylko kilka minut. Wystarczy wybrać odpowiednią firmę, wejść na jej stronę internetową, uzupełnić krótki formularz i gotowe! Po krótkiej weryfikacji danych gotówka zostaje wysłana na konto bankowe pożyczkobiorcy. Jeżeli zainteresowany nie posiada rachunku bankowego, może złożyć wniosek o chwilówkę również telefonicznie w lub w filii przedsiębiorstwa pożyczkowego.
Sytuacja prezentuje się nieco inaczej z bankami. Tutaj składanie wniosku wymaga więcej cierpliwości ze strony pożyczkobiorcy. Bank dokładnie sprawdza historię kredytową potencjalnego dłużnika, bazy BIK oraz dochód miesięczny. Jeżeli zależy Ci na czasie i szybkim uzyskaniu środków finansowych – chwilówka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem, pamiętaj jednak, aby dobrze sprawdzić firmę, która jej udziela.
Pożyczka ratalna a bezpieczeństwo
Ilość firm oferujących pożyczki pozabankowe może przywrócić o zawrót głowy. Przed zdecydowaniem się na skorzystanie z konkretnej oferty, należy dobrze zapoznać się z kilkoma następującymi kwestiami:
Strona internetowa – na pierwszy rzut oka warto zapoznać się z witryną firmy pożyczkowej. Sprawdź, czy w zakładce „kontakt” znajdują się dane przedsiębiorstwa takie jak NIP, REGON, KRS oraz adres. Jeżeli na stronie widnieją przykładowe umowy i regulaminy – dobrze je przeczytać.
Krajowy Rejestr Sądowy – wszystkie firmy powinny być wpisane do KRS i uzyskać odpowiedni numer. W bazie znajdują się wszelkie informacje dotyczące przedsiębiorców, stowarzyszeń, różnego rodzaju organizacji. Jeżeli chcesz sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy, możesz pobrać odpis o konkretnym podmiocie ze strony rządowej.
Komisja Nadzoru Finansowego – w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF znajdują firmy udzielające kredytów konsumenckich. Jeżeli masz zamiar wziąć pożyczkę, koniecznie zweryfikuj tę bazę danych.
Rejestr Firm Pożyczkowych – Oceniając wiarygodność potencjalnej firmy pożyczkowej, warto również zwrócić uwagę na tę bazę. Nie jest to wpis obowiązkowy, więc nie muszą widnieć w nim wszystkie przedsiębiorstwa finansowe, aczkolwiek obecność w rejestrze uwiarygadnia pożyczkodawcę.
Firmy pożyczkowe a certyfikaty i zrzeszenia finansowe
Oprócz wyżej wymienionych instytucji oraz baz, w których warto weryfikować swoich kontrahentów, dobrze również zorientować się, do jakich stowarzyszeń finansowych należy potencjalny pożyczkodawca oraz, którymi certyfikatami może się pochwalić. Oto kilka najbardziej uznawalnych organizacji:
Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce – zrzeszenie powstało w 1999 roku i należy do niego ponad 100 instytucji, a w tym banki, parabanki, doradcy oraz firmy pożyczkowe. ZPF jest członkiem europejskiej organizacji samorządowej europejskiego przemysłu finansowego EUROFINAS, a jego główna misja polega na budowaniu kapitału społecznego, wyznaczaniu wysokich standardów i przestrzegania zasad etyki podczas nawiązywania współprac ze swoimi klientami. Jeżeli Twój pożyczkodawca ma członkostwo w ZPF – to bardzo dobry znak, a Ty nie musisz obawiać się próby wyłudzenia Twoich pieniędzy.
Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo – cały program został stworzony z inicjatywy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Celem przynależności ma być uwiarygodnienie podmiotów finansowych, którzy jako członkowie działają etycznie i są godnymi zaufania partnerami w relacjach biznesowych. Dokument można otrzymać po weryfikacji instytucji w Rejestrze Dłużników BIG, bazach BIK oraz systemie Rejestr Związku Banków Polskich.
Certyfikat Odpowiedzialny Pożyczkodawca – Zespół Loan Magazine przygotował kodeks odpowiedzialnego pożyczania, który reguluje kwestie etyczne, prawne i gwarantuje bezpieczeństwo finansowego konsumentów.
Business Centre Club – pozarządowa organizacja założona w Warszawie, która gromadzi przedsiębiorców wspierających polską gospodarkę. Członkowie walczą z bezrobociem oraz dbają o rozwój polskich firm.
Pożyczki prywatne – czym są?
Pożyczki prywatne rodzaj wsparcia finansowego od osób prywatnych. Z tego sposobu korzystają zwykle ci, którzy wcześniej wykazali problemy ze spłatą zaległości i zostali wpisani do baz BIK. Warto mieć na uwadze fakt, że pożyczki prywatne nierzadko wiążą z wysoką prowizją. Aby zabezpieczyć się przed oszustwami warto dokładnie przeanalizować umowę pożyczki, która może zawierać wiele „kruczków”. Dobrze zweryfikuj wszystkie punkty i realnie oceń swoją sytuację finansową. Pamiętaj, że zaciąganie nowych długów na spłatę kolejnych to częsta przyczyna wpadania w spiralę zadłużeń.
Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę?
Umowa pożyczki to najważniejszy dokument potwierdzający całą transakcję. Warto poświęcić czas na dokładną analizę wszystkich paragrafów. Co powinno znajdować się w dobrze skonstruowanej umowie pożyczki?
Prawidłowo wpisane dane obu stron – oczywiście jest to podstawowy punkt każdej umowy, ale i tutaj zdarzają się błędy. Przed złożeniem podpisu dokładnie sprawdź, czy w zapisach nie ma żadnej literówki.
Kwota pożyczki – suma, na którą opiewa umowa.
Przedmiot umowy pożyczki i jego wartość – jeśli jest to pożyczka pod zastaw.
Wysokość oprocentowania oraz suma dodatkowych opłat.
Opis skutków i warunków ewentualnego odstąpienia od umowy oraz przebieg jej rozwiązania.
Leasing. Z tym słowem wiąże się wiele skojarzeń. Przede wszystkim tych orbitujących wokół nabywania produktów na firmę. W przypadku posiadania własnej działalności, niezależnie od tego, czy[...]
Z czym musimy się liczyć, zaciągając pożyczkę? Z odsetkami. W zależności od tego, jakie warunki będą towarzyszyły zaciąganiu takiego wsparcia finansowego, zwrócona kwota będzie powiększona o[...]
Na temat usług finansowych świadczonych przez prywatne przedsiębiorstwo narosło wiele przekonań. Niemało z nich to błędne założenia oparte na niewłaściwie zinterpretowanych przesłankach. Pokutuje wręcz przekonanie, że[...]
Potrzebujesz pomocy?
Nasi konsultanci są do Twojej dyspozycji pod numerem telefonu:
Dziesiątka Finanse spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie (02-220) przy ul. Łopuszańskiej 32, telefon 669 555 111. NIP: 7842426890, REGON: 300976329, sąd rejestrowy: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego,
KRS: 0001022551. Kapitał zakładowy w wysokości 14 360 000 zł; adres strony internetowej: www.10online.pl, e-mail: kontakt@10online.pl.
Spółka działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Pożyczkodawcą jest Dziesiątka Finanse S.A. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.10online.pl: Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 2500 zł; oprocentowanie stałe 20,50% całkowity koszt pożyczki 524,08 zł (w tym opłata przygotowawcza 122,52 zł, prowizja 250 zł, odsetki 151,56 zł); całkowita kwota do zapłaty 3024,08 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach w wysokości 1 158,86 zł. Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) dla tego przykładu wynosi 144.92% . Stan na dzień 01.02.2023r.
Administratorem danych osobowych jest Dziesiątka Finanse spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Łopuszańskiej 32, 02-220 Warszawa. Wszelkie informacje na temat zasad przetwarzania danych osobowych, celów, w jakich są przetwarzane, podstaw prawnych przetwarzania, kategoriach odbiorców danych osobowych, okresie przetwarzania danych, konieczności lub dobrowolności podania danych osobowych i konsekwencjach ich niepodania, zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji i przysługujących uprawnieniach można znaleźć możesz w Polityce Prywatności.
Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Dziesiątka Finanse S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.
Wszelkie prawa do zawartości strony internetowej zastrzeżone dla Dziesiątka Finanse S.A.