Chwilówka a pożyczka ratalna – jakie są różnice?

02.03.2023

Różnego rodzaju nieścisłości związane z rynkiem prywatnych przedsiębiorstw finansowych spowodowały niemały zamęt w świadomości wielu osób. Czy są to rozwiązania bezpieczne? Czy tzw. pożyczki pozabankowe są legalne? Tego i innego rodzaju pytania pojawiają się w głowach wszystkich ludzi zainteresowanych pomocą materialną z ramienia instytucji, które jednak – z różnych powodów – odmawiają udzielenia jej. 

Ma to nie tylko wiele wspólnego z restrykcjami dotyczącymi weryfikacji kredytobiorców, ale także – niestabilną sytuacją ekonomiczną na świecie oraz w kraju. Warto więc rzucić nieco światła na zagadnienie rozróżnienia chwilówek od pozabankowych pożyczek ratalnych, aby uściślić kluczowe informacje. 

Tzw. chwilówki i pożyczki ratalne często traktuje się tak samo. W naszej świadomości zamiennie stosujemy obie nazwy, opisując jedno zjawisko. Często jednak nie zdajemy sobie sprawy, że robimy to całkowicie błędnie. Pożyczka ratalna i chwilówka to zupełnie inne rozwiązania i należy podchodzić do nich w odmienny sposób. Z czego wynika błędne przekonanie? Najczęściej z pewnych uproszczeń. Wychodzimy z założenia, że każda forma pożyczki za pośrednictwem innej instytucji finansowej niż bank musi wiązać się z niekorzystnymi założeniami oraz warunkami. Często natomiast okazuje się, że propozycje oferowane przez prywatne firmy są wręcz znacznie korzystniejsze niż standardowe kredyty czy pożyczki bankowe. 

Czym jest chwilówka? 

Potocznie nazywana chwilówką, usługa ta polega po prostu na pożyczce z krótkim terminem spłaty. Niekiedy są to dwa miesiące (60 dni), a częściej nawet miesiąc (30 dni). Oczywiście – jak zawsze w przypadku decydowania się na podobne opcje pomocy materialnej – wymagana jest pozytywna decyzja. Zgłoszony przez nas formularz musi być rozpatrzony pozytywnie. Bez ówczesnej weryfikacji kandydata się nie obędzie. 

Zwykle chwilówki bierze się za pośrednictwem stron www. Istnieje wiele przedsiębiorstw finansowych proponujących tego typu rozwiązania, co oczywiście wynika z niemałej popularności tego rodzaju rozwiązania. Ważnym aspektem jest suma, którą można pożyczyć. W zdecydowanej większości przypadków nie przekracza ona pięciu tysięcy złotych. Nie jest to więc kwota mogąca radykalnie wpłynąć na naszą sytuację materialną – nie to jest jednak celem chwilówek. Powstały one po to, aby móc pomóc osobom zmagającym się z nieprzewidzianymi trudnościami ekonomicznymi. Dzięki jasnym zasadom, niewielkiej kwocie pożyczki oraz krótkim terminie spłaty są to opcje doraźne. Sama nazwa bierze się więc właśnie stąd – to opcja „na chwilę”, mogąca poprawić nasze położenie „tu i teraz”. 

Ile musimy czekać na wypłatę pieniędzy od momentu zdecydowania się na tego typu usługę? W zdecydowanej większości przypadków proces wygląda następująco: znajdujemy stronę www związaną z przedsiębiorstwem finansowym; określamy kwotę pożyczki; wpisujemy termin spłaty; podajemy dane osobowe i wysyłamy formularz. W dalszej kolejności czekamy (do dwudziestu czterech godzin – zwykle jednak werdykt pojawia się tego samego dnia) na pozytywne lub negatywne rozpatrzenie podania. I to wszystko. W kilka, kilkanaście minut po akceptacji wniosku otrzymujemy pożądaną sumę na koncie. 

Czym jest pozabankowa pożyczka ratalna?

Na dźwięk słów „pożyczka ratalna” mamy już pewne wyobrażenia. Wiąże się to z powszechnością kupowania produktów na raty, zatem sam proces jest dobrze znany polskim pożyczkobiorcom. O czym jednak musimy pamiętać? Pożyczona kwota oddawana jest w drobnych częściach, ratach, w równych odstępach, aż do spłaty całej sumy powiększonej o określone oprocentowanie. 

Czy każda rata musi być opłacana w systemie miesięcznych spłat? Nie. Jeśli wyrazimy takie życzenie, nic nie stanie na przeszkodzie, aby spłaty uiszczać co tydzień, lub co dwa tygodnie. Wszystko oczywiście zależy od indywidualnych zasad. Różne przedsiębiorstwa finansowe mają różne założenia i standardy. Ważne więc, abyśmy znaleźli taką firmę, z która współpraca przebiegnie nam możliwie najprzyjemniej i najsprawniej. 

O ile chwilówkę dostaniemy na dowód, o tyle w przypadku pożyczki ratalnej na sto tysięcy złotych lub nawet więcej sprawa ma się zgoła inaczej. Przede wszystkim musimy wyjść naprzeciw kilku koniecznym formalnościom. Niezależnie od formy wnioskowania (przez Internet lub za pośrednictwem wizyty w fizycznej placówce) musimy przedstawić źródło dochodu. Z czego to wynika? Jest to pewnego rodzaju zabezpieczenie dla firmy finansowej. Dzięki temu przedstawiciel upewnia się, że pożyczkobiorca ma wydolność materialną pozwalającą na spłatę zaciąganej pożyczki. Co może być takim źródłem? Chociażby umowa o pracę, kontrakt, renta czy emerytura. Tego typu dokumenty stanowią solidną podstawę pozytywnego rozpatrzenia naszego wniosku.

Wiele osób z pewnością ma w tym momencie skojarzenia z tradycyjną procedurą, jaką należy przejść podczas ubiegania się o kredyt w banku. Nie da się ukryć, że pewne podobieństwo jest niezaprzeczalne, zwłaszcza w zakresie sposobu oddawania pieniędzy oraz konieczności udowodnienia swojej płynności finansowej. Co jednak różni pożyczki pozabankowe od standardowych kredytów, to oczywiście niezależność od decyzji Ministerstwa Finansów oraz prezesa Narodowego Banku Polskiego. I to właśnie to często przemawia na korzyść tego rodzaju pożyczek. 

Widzimy zatem, że pomimo kilku podobieństw, między chwilówkami a ratalnymi pożyczkami są niemałe różnice i mylenie tych dwóch produktów finansowych jest całkowicie nie na miejscu. Te pierwsze to doraźna pomoc materialna w postaci niewielkiego zastrzyku gotówki, który może okazać się nieoceniony w obliczu nieoczekiwanych wydatków. W przypadku pożyczki mamy do czynienia z poważnym zobowiązaniem, często na wiele lat. Może być to atrakcyjny wariant zamienny dla standardowych kredytów bankowych. Zwłaszcza że współcześnie coraz trudniej uzyskać taką pożyczkę z ramienia banku. 

Podobne artykuły

Brak kategorii

wtorek, 11 kwietnia 2023

Dlaczego leasing się opłaca nie tylko w przypadku samochodu?

Leasing. Z tym słowem wiąże się wiele skojarzeń. Przede wszystkim tych orbitujących wokół nabywania produktów na firmę. W przypadku posiadania własnej działalności, niezależnie od tego, czy[...]

Brak kategorii

wtorek, 14 marca 2023

Czy możesz dostać pożyczkę pozabankową bez kosztów dodatkowych?

Z czym musimy się liczyć, zaciągając pożyczkę? Z odsetkami. W zależności od tego, jakie warunki będą towarzyszyły zaciąganiu takiego wsparcia finansowego, zwrócona kwota będzie powiększona o[...]

Brak kategorii

poniedziałek, 6 marca 2023

Czy każdy może dostać pożyczkę pozabankową?

Na temat usług finansowych świadczonych przez prywatne przedsiębiorstwo narosło wiele przekonań. Niemało z nich to błędne założenia oparte na niewłaściwie zinterpretowanych przesłankach. Pokutuje wręcz przekonanie, że[...]



Dziesiątka Finanse spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie (02-220) przy ul. Łopuszańskiej 32, telefon 669 555 111. NIP: 7842426890, REGON: 300976329, sąd rejestrowy: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego,
KRS: 0001022551. Kapitał zakładowy w wysokości 14 360 000 zł; adres strony internetowej: www.10online.pl, e-mail: kontakt@10online.pl.

Spółka działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Pożyczkodawcą jest Dziesiątka Finanse S.A. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.10online.pl: Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 2500 zł; oprocentowanie stałe 20,50% całkowity koszt pożyczki 524,08 zł (w tym opłata przygotowawcza 122,52 zł, prowizja 250 zł, odsetki 151,56 zł); całkowita kwota do zapłaty 3024,08 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach w wysokości 1 158,86 zł. Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) dla tego przykładu wynosi 144.92% . Stan na dzień 01.02.2023r.

Administratorem danych osobowych jest Dziesiątka Finanse spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Łopuszańskiej 32, 02-220 Warszawa. Wszelkie informacje na temat zasad przetwarzania danych osobowych, celów, w jakich są przetwarzane, podstaw prawnych przetwarzania, kategoriach odbiorców danych osobowych, okresie przetwarzania danych, konieczności lub dobrowolności podania danych osobowych i konsekwencjach ich niepodania, zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji i przysługujących uprawnieniach można znaleźć możesz w Polityce Prywatności.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Dziesiątka Finanse S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.
Wszelkie prawa do zawartości strony internetowej zastrzeżone dla Dziesiątka Finanse S.A.