Pożyczka w banku czy pozabankowa?

17.08.2022

Decydując się na pożyczkę, można usłyszeć wiele określeń wprawiających w zakłopotanie. Kredyt, chwilówka, pożyczka w banku i pożyczka pozabankowa – od skomplikowanych definicji nierzadko włos jeży się na głowie. Na szczęście przychodzimy z pomocą i w tym artykule rozwiejemy wszystkie Twoje wątpliwości.

Kredyty – czym są?

Kredyty i pożyczki bankowe udzielane są przez banki. Kredyt zabezpiecza się umową, w której kredytobiorca zobowiązuje się do jego spłaty w wyznaczonym terminie, a pieniądze ma przeznaczyć na wcześniej ustalony cel. Najpopularniejsze z nich to kredyty hipoteczne przeznaczone, np. na zakup mieszkania lub samochodowe na pozyskanie nowego auta. Aby otrzymać świadczenie kredytowe należy spełnić wiele formalności, a wnioskodawca musi przedstawić pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej. Pieniądze nie zostaną wypłacone osobie, która wcześniej nie dokonywała terminowych spłat i widnieje w rejestrze dłużników. Banki niechętnie oferują świadczenia tym, którzy nigdy nie zaciągali pożyczek i w ogóle nie przedstawiają historii kredytowej.

Pożyczka pozabankowa – co to jest?

Umowa pożyczki jest dokumentem konsensualnym, podobnie do np. umowy najmu mieszkania. Oznacza to, że każdy może ją spisać bez względu na to, czy jest bankiem, osobą fizyczną lub instytucją finansową. Przedmiotem pożyczki nie zawsze są pieniądze, a niekiedy jej forma to najzwyklejsze ustne porozumienie (gdy jej wartość nie przekracza 1000 zł). Wsparcie pieniężne najczęściej oferują instytucje pozabankowe, które przyznają szybką pomoc, czyli. tzw. chwilówkę.

Chwilówki pozabankowe online, czyli ekspresowa pożyczka

Chwilówki, które oferują przedsiębiorstwa pozabankowe, można otrzymać już w kilka minut. Wystarczy wejść na stronę internetową wybranej firmy, skorzystać z kalkulatora pożyczki i uzupełnić dane z dowodu osobistego. Zazwyczaj należy wpisać imię i nazwisko, adres, PESEL, numer i serię dowodu, a także telefon kontaktowy oraz e-mail. Aby stać się pożyczkobiorcą trzeba spełniać wymogi wiekowe (przedział wynosi na ogół 21-75 lat), być obywatelem polski, posiadać aktywny rachunek bankowy i pełną zdolność do czynności prawnych.

Pożyczki niebankowe – czy są bezpieczne?

Niestety cyberprzestępstwa stają się coraz popularniejsze. Nic dziwnego w tym, że osoba starająca się o pożyczkę obawia się, że padnie ofiarą internetowego naruszenia. Według badań zrealizowanych na zlecenie BIK w drugiej połowie 2021 roku wzrosła liczba ludzi, którzy dostrzegają zwiększone ryzyko wyłudzenia danych, a aż 38% respondentów odczuło phishing (podszywanie się złodziei pod legalne i znane firmy) na własnej skórze. Jak więc zadbać o bezpieczeństwo podczas pobierania pożyczki?

Po pierwsze przeczytaj dobrze umowę i zaznajom się z jej warunkami. Zwróć szczególną uwagę na wszystkie terminy, daty, poprawność danych, a także wysokość rat oraz oprocentowania. Dowiedz się, jak będzie wyglądała sytuacja, kiedy zdecydujesz się na odstąpienie od umowy, reklamację i poznaj konsekwencje niedotrzymania porozumienia.

Pożyczka pozabankowa dla zadłużonych

Jeżeli osoba ubiegająca się o wsparcie finansowe miała w przeszłości problemy ze spłatą raty lub widnieje w rejestrze dłużników, bank z pewnością odmówi udzielenia kredytu. Sytuacja różni się jednak w przypadku instytucji pozabankowych, gdzie istnieje możliwość pobrania świadczeń, a pożyczkodawca nie będzie sprawdzał bazy BIK. Tego typu przedsiębiorstwa oferują również możliwość wsparcia nie tylko dłużnikom, ale również bezrobotnym. Jeśli nie masz umowy o pracę, ale pozyskujesz stałe dochody, np. z tytułu umowy o dzieło, zlecenie, renty lub emerytury, również możesz starać się o przyznanie chwilówki. Pamiętaj jednak, że każda instytucja dobiera ofertę indywidualnie do klienta, dlatego w przypadku bardziej skomplikowanych sytuacji warto skonsultować się z doradcą z Działu Obsługi Klienta.

Pożyczki pozabankowe – jakie mają zalety?

Istnieje kilka czynników, które bez wątpienia przemawiają za skorzystaniem z oferty przedsiębiorstw pozabankowych. Jakie są mocne strony chwilówek?

  • Minimum formalności – aby otrzymać szybką pożyczkę wystarczy tylko dowód osobisty i kilka chwil wolnego czasu. Załatwienie całej papierologii może potrwać nawet 10 minut w przeciwieństwie do kredytów, o które niekiedy trzeba ubiegać się miesiącami.
  • Duża dostępność – to Ty decydujesz, w jaki sposób składasz wniosek – przez Internet, telefonicznie lub osobiście w filii firmy.
  • Niskie koszty – wartość chwilówki zwykle nie opiewa na duże kwoty, właśnie dlatego oprocentowanie bywa niemal niewyczuwalne dla Twojego portfela.
  • Dowolny cel – chwilówkę możesz przeznaczyć na, co tylko chcesz. Przedsiębiorstwo pozabankowe nie dopytuje o powód, dla którego podpisujesz umowę.

Pożyczka a kredyt to dwa różne pojęcia, które często (mylnie) bywają uznawane za synonim. Aby otrzymać pożyczkę pozabankową nie trzeba wykazać się nienaganną historią kredytową. Warto mieć jednak na uwadze, że konsekwencje niespłacania rat mogą być bardzo nieprzyjemne, dlatego podpisując umowę pożyczki, należy realnie ocenić możliwość terminowego zwrotu otrzymanych pieniędzy.

Podobne artykuły

Poradnik pożyczkowy

piątek, 26 sierpnia 2022

Pożyczka dla młodych – już od 18 lat?

Młodzi ludzie mają swoje potrzeby, które potrafią poważnie nadwyrężyć niejeden portfel. Dużo nauki i zwykle brak dyspozycji pracy na pełen etat sprawiają, że coraz częściej sięgają[...]

Poradnik pożyczkowy

środa, 24 sierpnia 2022

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt/pożyczkę?

W dobie coraz większej popularności internetowych przestępstw nie ma nic dziwnego w tym, że chcemy sprawdzić, czy ktoś nie wziął na nas kredytu lub pożyczki. Jak[...]

Poradnik pożyczkowy

poniedziałek, 22 sierpnia 2022

Kalkulator pożyczek – czym jest i jak może Ci pomóc?

Ludzie coraz częściej korzystają z szybkich pożyczek. Galopująca inflacja, drożejące produkty i usługi sprawiają, że koszty życia są coraz większe, niestety – w przeciwieństwie do zarobków.[...]



Dziesiątka Finanse spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (02-220) przy ul. ul. Łopuszańskiej 32, telefon 669 555 111. NIP: 7842426890, REGON: 300976329. Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS 0000069320. Kapitał zakładowy w wysokości 14 360 000 zł; adres strony internetowej: www.10online.pl, e-mail: kontakt@10online.pl.

Spółka działa w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim.
Pożyczkodawcą jest Dziesiątka Finanse sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.10online.pl: Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł; oprocentowanie stałe 17,5%, całkowity koszt pożyczki 287,86 zł (w tym opłata przygotowawcza 0 zł, prowizja 273 zł, odsetki 14,86 zł); całkowita kwota do zapłaty 1287,86 zł, płatna w 1 racie wysokości 1287,86 zł w terminie 31 dni od udzielenia pożyczki. Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) dla tego przykładu wynosi 1866,14 %. Stan na 6.05.2022r.

Administratorem danych osobowych jest Dziesiątka Finanse spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie przy ul. Królewskiej 18, 00-103 Warszawa. Wszelkie informacje na temat zasad przetwarzania danych osobowych, celów, w jakich są przetwarzane, podstaw prawnych przetwarzania, kategoriach odbiorców danych osobowych, okresie przetwarzania danych, konieczności lub dobrowolności podania danych osobowych i konsekwencjach ich niepodania, zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji i przysługujących uprawnieniach można znaleźć możesz w Polityce Prywatności.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Dziesiątka Finanse sp. z o. o. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.
Wszelkie prawa do zawartości strony internetowej zastrzeżone dla Dziesiątka Finanse sp. z o.o.